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万向钱潮:关于万向财务有限公司的风险评估报

更新时间:2018-11-02 15:52

  

  万向财务公司最高权力机构为股东会,下设董事会、监事会。万向财务公司实行董事会领导下的总裁负责制,下设办公室、财务管理部、资金运营部、服务统筹部、营业部、内控合规部、稽核部。

  万向财务公司制定了《风险管理纲要》,并成立了内控合规部负责组织开展公司风险管理各项工作。万向财务公司各层管理人员负责风险管理制度的执行,并对执行结果负责。万向财务公司按照风险管理的基本原则和要求制定部门职责和岗位职务说明书,明确各自的责任和职权,使各项工作规范化、程序化。

  万向财务公司贷款对象仅限于万向集团公司内成员单位。万向财务公司制定了《贷款管理办法》、《商业汇票承兑、贴现业务管理办法》、《对外担保业务管理办法》等制度,规范公司各类信贷业务操作流程。

  万向财务公司办理信贷业务,实行贷前调查、贷时调查和贷后检查,并实行审贷分离、分级审批。

  万向财务公司制定了《人民币定期存款管理办法》、《同业拆借业务管理办法》和《人民币资金管理办法》等制度,规范公司各项资金管理。

  万向财务公司资金管理的基本原则是:集中管理、计划指导、分块经营、比例调控。

  万向财务公司制定了《有价证券投资管理办法》、《金融机构股权投资业务管理办法》等制度,规范公司各项投资行为。

  万向财务公司有价证券投资以股票投资为主,重点投资于具有核心竞争力、主营业务具有持续成长性、符合国民经济产业升级和结构调整的上市公司。

  万向财务公司制定了《稽核工作管理办法》和《业务稽核操作规程》,规范稽核工作。

  稽核部的主要职责是:根据国家、地区的产业、金融政策、公司的发展规划和年度经营计划、制定并实施稽核工作计划;督促有关部门建立和健全有关内部控制制度,不断完善各项内部控制制度,对内部控制制度在实施过程中出现的违章、违规、违纪行为予以制止和纠正;按照公司制度,负责业务的常规稽核和专项稽核;按照银监会要求编制非现场检查报表。

  万向财务公司制定了《计算机信息系统管理制度》和《业务系统计算机操作授权管理办法》,规范各部门员工业务操作流程,明确业务系统计算机操作权限。

  万向财务公司内部控制制度总体上完善。在信贷业务方面建立了信贷业务风险控制程序;在资金管理和投资管理方面,建立了较好的控制资金流转和投资风险的程序,使整体风险控制在合理的水平。

  万向财务公司自成立以来,一直坚持稳健经营的原则,严格按照《中华人民共和国公司法》、企业会计准则、《企业集团财务公司管理办法》和国家有关金融法规、条例以及公司章程规范经营行为,加强内部管理。

  根据《企业集团财务公司管理办法》规定,截止 2017 年 6 月 30 日,万向财务公司的各项监管指标均符合规定要求:

  拆入资金余额为 0 万元,资本总额为 224761.44 万元,拆入资金余额不高于资本总额。

  对外担保余额为 171567.16 万元,资本总额为 224761.44 万元,对外担保余额不高于资本总额。

  为保证资金的安全性和可以随时调度,本公司制定了《公司与万向财务有限公司关联交易风险控制制度》以及《在万向财务有限公司开展存贷款金融业务风险应急处置预案》。截止 2017 年 6 月 30 日,本公司在财务公司存款余额为123439.89 万元,贷款余额为 1000.00 万元,票据贴现余额 61445.68 万元,票据承兑余额 91554.37 万元。本公司在财务公司的存款安全性和流动性良好,未发生财务公司因现金头寸不足而延迟付款的情况。

  综上,本公司认为万向财务公司具有合法有效的《金融许可证》和《企业法人营业执照》,建立了较为完整合理的内部控制制度,不存在违反中国银行业监督管理委员会颁布的《企业集团财务公司管理办法》规定的情况,资产负债比例符合该办法第三十四条的规定要求,目前风险控制体系不存在重大缺陷。本公司与万向财务公司之间发生的关联存、贷款等金融业务目前不存在风险问题。

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